Die richtigen Versicherungsoptionen für Ihr neues Geschäft zu finden, kann ein langer und komplizierter Prozess sein. Von der Berufshaftpflicht bis hin zur Krankenversicherung und sogar zur Fahrzeugabdeckung gibt es so viele verschiedene Aspekte, die Sie berücksichtigen sollten, um sicherzustellen, dass Ihr Geschäft vollständig abgedeckt ist, falls etwas passieren sollte.
Ryan Hanley, Marketingleiter von Trusted Choice, gab einige Tipps für kleine Unternehmen in der untenstehenden Liste.
$config[code] not foundFinden Sie einen guten BOP
Ein BOP oder die Richtlinie für Geschäftsinhaber kann laut Hanley ein guter Ausgangspunkt sein, wenn Sie die Deckung für Ihr Unternehmen wünschen. Die meisten Anbieter, die eine Geschäftsabdeckung anbieten, sollten über ein BOP-Angebot verfügen, das eine Vielzahl unterschiedlicher Deckungen umfassen kann, z. B. Haftung, Haftung der Angestellten, Fahrzeugabdeckung und mehr.
Sogar inländische Unternehmen brauchen Deckungen
Einige Unternehmer, die von zu Hause aus arbeiten, denken möglicherweise, dass sie überhaupt keine Versicherung benötigen. Das ist aber nicht der Fall.
Hanley erklärte in einem Telefoninterview mit Small Business Trends: „Wenn Sie einen Etsy-Laden aus Ihrer Garage betreiben und alle Ihre Produkte und Verbrauchsmaterialien dort aufbewahren. Angenommen, Ihr Haus brennt ab und all das ist weg, die Politik Ihrer Hausbesitzer wird das nicht abdecken. "
Überwachen Sie Ihre Richtlinien, während Sie wachsen
Wenn Ihr Unternehmen wächst, können Sie Ihre Basis-BOP überwinden und einige andere Optionen in Betracht ziehen. Hanley sagte, in der Regel, wenn Unternehmen an mehreren Standorten wachsen oder eine große Anzahl von Produkten produzieren, ist es an der Zeit, sich neben dem BOP, mit dem Sie begonnen haben, einige andere Optionen zu prüfen.
Bewerten Sie Ihre Risiken
Um zu wissen, welche Deckung für Sie richtig ist, ob Sie nur verschiedene BOP-Deckungen oder andere Pläne in Betracht ziehen, müssen Sie Ihre größten Risiken kennen.Wenn Ihr Unternehmen hauptsächlich online arbeitet, benötigen Sie wahrscheinlich Pläne für Online-Aktivitäten wie Cyberattacken. Wenn Sie jedoch physische Produkte verkaufen, möchten Sie sich wahrscheinlich mehr auf die Produkthaftung konzentrieren.
Bedecken Sie Ihre Mitarbeiter
Wenn in Ihrem Unternehmen Mitarbeiter beschäftigt sind, benötigen Sie auf jeden Fall eine Deckung. Die Anforderungen an die Arbeitnehmerentschädigung sind von Staat zu Staat unterschiedlich, aber Sie werden möglicherweise gezwungen sein, diese Art der Deckung für Ihre Mitarbeiter zu haben Und selbst wenn dies keine gesetzliche Anforderung ist, kann dies abhängig von der Art der Arbeit, mit der Ihre Teammitglieder betraut sind, eine gute Idee sein.
Freiberufler nicht übersehen
Ein häufiger Fehler in der Arbeiterunfallversicherung, sagte Hanley, ist, dass Unternehmen keine Versicherung für Freelancer oder Leiharbeiter anbieten.
Hanley sagt: „Nur weil Sie ihnen am Ende des Jahres ein 1099-Formular senden, bedeutet das nicht, dass sie kein echter Mitarbeiter sind. Das ist nur wichtig, wenn es um Steuern geht. “
Wissen, was einen Mitarbeiter ausmacht
Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie wissen, wenn jemand ein tatsächlicher Angestellter gegenüber einem Auftragnehmer ist. Obwohl es von Situation zu Situation unterschiedlich sein kann, sagt Hanley, dass, wenn jemand unter einem anderen offiziellen Namen als seinem eigenen Geschäft tätig ist, dies dazu führt, dass er sich eher zu einem Auftragnehmer als zu einem Angestellten macht. Wenn Sie beispielsweise eine offizielle Computerfirma beauftragen, um Ihre Hardware von Zeit zu Zeit zu reparieren, müssen Sie ihnen wahrscheinlich keine Abdeckung anbieten. Wenn Sie jedoch eine freiberufliche IT-Person mit Mitarbeitern haben, die Sie regelmäßig bezahlen und die unter Ihrem eigenen Namen für Sie tätig sind, werden sie wahrscheinlich als Mitarbeiter betrachtet.
Überprüfen Sie Ihre Statusanforderungen
Sie müssen sich auch mit den tatsächlichen Anforderungen Ihres Staates befassen, da diese landesweit unterschiedlich sind. Ein Agent sollte in der Lage sein zu helfen. Sie müssen jedoch sicherstellen, dass Sie alle gesetzlichen Anforderungen erfüllen.
Betrachten Sie den Behindertenschutz
Abgesehen von den allgemeinen Arbeitnehmerberufen kann es für Sie von Vorteil sein, Ihrem Team eine kurz- oder langfristige Invaliditätsdeckung anzubieten. Dies kann sogar von Ihrem Staat verlangt werden.
Stellen Sie sicher, dass Sie eine Haftungszusage haben
Wenn Sie Ihren Mitarbeitern Vorteile bieten, z. B. Krankenversicherung, sollten Sie auch eine Haftpflichtversicherung in Betracht ziehen. Wenn Sie zum Beispiel nur einen hohen Selbstbehalt mit einem minimalen Versicherungsschutz anbieten, kann ein Mitarbeiter möglicherweise rechtliche Schritte gegen Sie einleiten, wenn er aufgrund mangelnder Optionen in eine Notlage gerät. Die Haftpflichtversicherung gewährleistet, dass Sie in diesem Fall abgedeckt sind.
Lassen Sie sich für Ihr Team haften
Sie können auch erwägen, die Haftung für die Beschäftigungspraxis zu erhöhen. Dies würde jeden Fall von Belästigung am Arbeitsplatz, unrechtmäßiger Kündigung, Diskriminierung oder ähnlichen Problemen abdecken.
Und decken Sie außerhalb der Auftragnehmer ab
Bei der Prüfung der Haftungsrichtlinien ist es eine gute Idee, sicherzustellen, dass Sie eine solche erhalten, die auch unabhängige Auftragnehmer abdeckt. Laut Hanley können Sie für die Handlungen aller Personen haftbar gemacht werden, die Sie für die Arbeit an Ihrem Standort einstellen. Wenn Sie beispielsweise einen Klempner beauftragen, der einen Ihrer Mitarbeiter sexuell belästigt, können sie Sie verklagen, da Sie derjenige sind, der sie eingesperrt hat.
Online-Unternehmen, Cyber-Haftung
Für Online-Unternehmen benötigen Sie möglicherweise auch eine Haftpflichtversicherung, wenn Sie Zahlungs- oder persönliche Informationen sammeln. Wenn Sie jemals gehackt werden oder ein Durchsickern dieser Informationen vorliegt, können Kunden möglicherweise gegen Sie vorgehen.
Decken Sie Ihren professionellen Rat ab
Wenn Sie Berater sind oder Personen beraten, benötigen Sie möglicherweise einen gesonderten Haftpflichtschutz, der sich um Sie kümmert, falls jemand aufgrund Ihrer Ratschläge in Bedrängnis gerät. Dies wird häufig als Abdeckung von Fehlern und Auslassungen bezeichnet.
Holen Sie sich Abdeckung für Denial-of-Service-Angriffe
Möglicherweise müssen Sie auch sicherstellen, dass Ihre Cyberhaftung oder ähnliche Richtlinien bei Denial of Service-Angriffen Deckung bieten. Dies kann besonders relevant sein, wenn Ihr Unternehmen Online-Services oder -Kurse anbietet. Wenn es einen längeren Zeitraum gibt, in dem Kunden oder Kunden nicht auf das zugreifen können, wofür sie aufgrund solcher Angriffe bezahlt haben, ist möglicherweise eine Abdeckung für diese Fälle erforderlich.
Bedecken Sie Ihre Produkte
Für materiellere Produkte können Sie auch eine Produkthaftung abschließen. Dies deckt Sie ab, wenn eines Ihrer Produkte Verletzungen oder Krankheiten verursacht. Dies kann nützlich sein, wenn Sie Lebensmittelprodukte, Spielzeug oder etwas verkaufen, das eine Gefahr für den Benutzer darstellt.
Holen Sie sich Geschäftsberichterstattung für Geschäftsfahrzeuge
Sie müssen auch sicherstellen, dass Sie für alle Fahrzeuge, die für geschäftliche Zwecke verwendet werden, einen bestimmten Geschäftsbereich haben. Selbst wenn Sie ein Fahrzeug persönlich besitzen, muss es im Rahmen einer Geschäftsrichtlinie abgedeckt sein, wenn Sie es in dieser Funktion nutzen möchten.
Sogar Uber-Treiber benötigen möglicherweise eine Geschäftsabdeckung
Zum Beispiel sagt Hanley, dass es in den letzten Jahren einige Verwirrung gegeben hat, insbesondere bei Personen, die für Uber, Lyft oder ähnliche Unternehmen fahren. Selbst wenn Sie Ihr persönliches Fahrzeug verwenden und gelegentlich nur für diese Unternehmen fahren, deckt Ihre persönliche Auto-Richtlinie keinen Vorfall ab, der während Ihrer Arbeit als Uber-Fahrer auftritt. Daher benötigen Sie möglicherweise eine separate Richtlinie, um sicherzustellen, dass Sie in diesen Fällen abgedeckt sind.
Informieren Sie sich über spezifische Branchenabdeckung
Die verschiedenen oben diskutierten Versicherungsarten sind Hanley zufolge nur die Spitze des Eisbergs. Je nach Branche gibt es mehrere spezifischere Arten der Abdeckung, von denen Ihr Unternehmen profitieren kann. Informieren Sie sich also über die Art der Deckung, die für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist, und die Art der Arbeit, die Sie ausführen.
Machen Sie Ihre eigene Forschung
Es ist zwar hilfreich, einen Fachmann zu suchen, der bei Ihren Versicherungsentscheidungen hilft, aber Hanley sagt auch, dass Unternehmer ihre eigenen Untersuchungen zuerst durchführen sollten. Wenn Sie, zumindest in grundlegenden Begriffen, die Art der Deckung kennen, die Sie möglicherweise benötigen, werden Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit das beste Angebot und einen Agenten oder ein Unternehmen finden, dem Sie vertrauen können.
Einkaufsbummel
Sie sollten auch nicht nur den ersten Agenten oder das erste Unternehmen besuchen, dem Sie begegnen. Suchen Sie nach den besten Agenten und Richtlinien, die wirklich für Sie funktionieren.
Finden Sie einen unabhängigen Agenten
Hanley sagt auch, dass es wirklich hilfreich ist, mit einem unabhängigen Agenten in Kontakt zu treten, der Sie durch den Prozess führt. Ein unabhängiger Agent kann Ihnen Angebote und Informationen zu einer Vielzahl von Richtlinien aus verschiedenen Quellen geben. So finden Sie wahrscheinlich die besten Angebote.
Gehen Sie mit jemandem, dem Sie vertrauen
Es reicht jedoch nicht immer aus, nur einen Agenten zu finden. Hanley sagt, dass es wirklich wichtig ist, jemanden zu finden, dem Sie vertrauen. Auf diese Weise können Sie sicher sein, dass Sie die beste Abdeckung für Ihr Unternehmen erhalten.
Stellen Sie sicher, dass sie seriös sind
Es kann auch hilfreich sein, sich umzusehen oder einige Referenzen einzuholen, um sicherzustellen, dass der Agent Ihrer Wahl seriös ist und nicht nur jemandem, der einen guten ersten Eindruck macht. Stellen Sie außerdem sicher, dass alle erforderlichen Lizenzen oder Zertifizierungen vorhanden sind.
Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Bedürfnisse
Sobald Sie mit Ihrer Berichterstattung zufrieden sind, ist der Vorgang nicht abgeschlossen. Sie sollten Ihre Abdeckung regelmäßig mit Ihrem Agenten überprüfen, wenn Ihr Unternehmen wächst. Neue Mitarbeiter, Standorte oder sogar staatliche Vorschriften können die Art der Abdeckung beeinflussen, die Sie benötigen. Bleiben Sie auf dem Laufenden und stellen Sie fest, dass die Sicherung Ihres Unternehmens ein Prozess ist, der niemals enden wird.
Frau unter Regenschirm Foto über Shutterstock
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