Die Einführung von EMV und Chipkarten wird insbesondere für kleinere Unternehmen wichtiger als je zuvor. Der Begriff „EMV“ (was für EuroPay, MasterCard und Visa, die drei Unternehmen, die den Standard entwickelt haben) steht, bezieht sich auf eine Reihe von Standards zur Betrugsbekämpfung, die sicherstellen, dass Zahlungsanwendungen, die chipbasierte Karten verwenden, weltweit kompatibel sind.
Seit fast zwei Jahrzehnten hat das Interesse an einem chipbasierten Zahlungsstandard wie EMV in den Vereinigten Staaten kaum nachgelassen. In letzter Zeit haben jedoch einige Kartenmarken ein größeres Bewusstsein geschaffen, was zu einem kollektiven Interesse der Smart-Chip-Standards in den USA führt. Neben Finanzinstituten sollten Händler aller Größen, einschließlich der Eigentümer kleiner Unternehmen, den aktuellen Stand der EMV in den USA und die Auswirkungen dieses Standards kennen.
Zwar gibt es viele „Flavours“ von chipbasierten Zahlungsstandards, doch die Mehrheit der EMV-Implementierungen weltweit hat sich bisher auf die Chip + PIN-Aktivierung konzentriert. Unabhängig von dem Format sind Smart Chips die Grundlage des technischen Standards für mehr als 1,24 Milliarden Zahlungskarten und 15,4 Millionen POS-Terminals, wobei sich fast alle Karten und Akzeptanzgeräte außerhalb der USA befinden.
Auswirkungen der Einführung von Chipkarten in den USA auf Kleinunternehmen
Die Experten der Zahlungsverkehrsbranche stimmen im Allgemeinen darin überein, dass ein chipbasierter Standard in die USA kommen wird, die Vorhersagen darüber, wann und in welcher Form sie sich stark unterscheiden. Während Experten sagen, dass die USA noch lange nicht fertig sind, besteht die Möglichkeit, dass die Veränderung früher eintritt.
Kleinere Händler sowie größere Unternehmen haben viele Entscheidungen zu treffen. Sobald eine ausreichende Anzahl von Finanzinstituten mit der Ausgabe von Chipkarten beginnt, müssen Händler entscheiden, ob sie die Karten mit EMV-Technologie verarbeiten oder finanzielle Haftung und Verantwortung für Betrugsverluste übernehmen. Kleinunternehmer, die auf eine umfassende Implementierung warten, sind in jedem Fall benachteiligt, wenn der Standard akzeptiert wird.
Geschickte Unternehmen beginnen jetzt mit dem Schulungsprozess und fangen an, Pläne für die Annahme zu formulieren. Händler, die die notwendigen Schritte unternehmen, um die Werkzeuge auszuwählen, um ihre Investition zukunftssicher zu machen, werden sich in der Lage haben, sich besser zu entwickeln, wenn sich ihre Geschäftsanforderungen und die Branche ändern.
Akzeptanz von Chipkarten 101
Um die Veränderungen zu verstehen, müssen Sie etwas lernen. Es ist wichtig zu verstehen, was die neuen POS-Geräte können und was nicht, und es gibt viele Geräteoptionen auf dem Markt. Viele Hersteller und Anbieter von Zahlungssystemen fügen EMV-fähigen Geräten neue Funktionen hinzu, wodurch ihre Geräte innovationsunabhängiger werden.
Händler müssen sich mit ihrem Erwerber oder Verarbeiter abstimmen, um die Transaktionsnachrichten für EMV-basierte Zahlungen zu berücksichtigen. Da von einer EMV-kompatiblen Transaktion mehr Daten an den Acquirer gesendet werden als von einer Magnetstreifen-basierten Transaktion, müssen beide Nachrichtentypen unterstützt werden.
Unternehmer und Betreiber sowie deren Acquirer können in Abstimmung mit der Akzeptanz von Chipkarten festlegen, ob bei einer Kredit- oder Debittransaktion eine PIN, eine Signatur oder keine für die Authentifizierung des Karteninhabers erforderlich ist. Die Durbin-Novelle gab Händlern die Vollmacht, diese Entscheidung zu treffen, und zum ersten Mal wird sie für Magnetstreifentransaktionen schrittweise eingeführt.
Insgesamt wird es mit dem Einsatz von EMV zu Änderungen am POS kommen. Beispielsweise werden die meisten EMV-fähigen POS-Geräte über eine kontaktlose Technologie verfügen, mit der Händler kontaktlose und mobile Zahlungen akzeptieren können, was den Kunden einen höheren Komfort bietet und die Check-out-Zeit verkürzt. Einige der neuen intelligenten Chip-fähigen POS-Geräte tragen dazu bei, die Treue und die Wiederholungsaktivität zu steigern, indem sie Gutscheine und Sonderangebote auf Mobiltelefone übertragen, sodass die Verbraucher Angebote über das Gerät einlösen können. Darüber hinaus können Chipkarten zwar nicht jedes Sicherheitsproblem lösen, aber das Vertrauen der Kunden am POS stärken.
Nächste Schritte für die Implementierung von EMV in kleinen Unternehmen
Während niemand wirklich weiß, wann all dies in den USA zusammenkommen wird, ist eines sicher - eine Form von chipbasierter Zahlungsstandardisierung kommt. Es besteht eindeutig die Notwendigkeit, Betrug zu reduzieren und die Sicherheit zu erhöhen, und jetzt beginnen einige der größten Akteure der Branche, Anreize zu setzen, um die Migration von Händlern, Käufern und Finanzinstituten zu fördern.
Das kleine Unternehmen spielt in diesem sehr ernsten Spiel eine Schlüsselrolle. Unternehmer und Betreiber sollten eine umfassende Bewertung durchführen, um die Auswirkungen von EMV zu verstehen und an Diskussionen in der Industrie teilzunehmen, um nicht nur Aufklärung zu erhalten, sondern auch die Möglichkeit zu haben, Einfluss auf die Entwicklung des Zahlungsökosystems bei der Einführung von Chipkarten zu nehmen.
POS-Softwareanbieter von Drittanbietern verstehen die Geschäftsstrategie der EMV-Konformität. Durch die Einbindung der Experten des POS-Anbieters und die Bewertung, wie ein Smart-Chip-Aktivierungsplan aussehen würde, um POS-Geräte für den Kunden zu verbessern, können kleine Unternehmen im Voraus planen, während sie mit der Bereitschaft des Zahlungsanbieters für die Verarbeitung von Chipkarten in Einklang stehen. Überlegen Sie sich schließlich, wie Sie das Risiko von Betrug und Datendiebstahl im Rahmen eines umfassenden Sicherheitsplans für Zahlungen reduzieren können.
Es gibt zwar kein Mandat für die EMV-Einführung, doch sowohl Visa als auch MasterCard haben angegeben, dass eine Haftungsumkehr für Händler gilt, die ihre POS-Terminals nicht für die Verarbeitung von Transaktionen mit EMV-Karten aufgerüstet haben und Betrug auftritt. Bei der Bewertung der allgemeinen Sicherheitsanforderungen für Zahlungstransaktionen erkennen verstandene Unternehmen daher zunehmend den Wert eines mehrschichtigen Ansatzes in Bezug auf Datensicherheit und Betrugsprävention - einschließlich einer Kombination aus empfohlenen Ende-zu-Ende-Verschlüsselungs- und Tokenisierungstechnologien - mit der Fähigkeit um Schwachstellen während der gesamten Zahlungsabwicklung besser zu verwalten.
Jetzt ist es an der Zeit, sich weiterzubilden, um die anstehenden Probleme und Entscheidungen zu verstehen.
Smartcard-Foto über Shutterstock
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