Die Finanztechnologie (Fintech) und das Internet haben die Schaffung von Online-Kreditmarktplätzen ermöglicht. Das Marktkreditgeschäft wird durch Technologieplattformen ermöglicht, die mithilfe von Bewertungsalgorithmen die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmer bestimmen.
Online-Kreditplattformen wurden zuerst von Nichtbankenbesitzern geschaffen, die als Makler fungieren. Sie erheben eine Gebühr, um Kreditnehmer mit Kreditgebern abzugleichen, und bieten ihnen mehrere Kreditoptionen zum Vergleich an. Sie stellen eine echte Bedrohung für die Rentabilität traditioneller Kreditgeber dar.
$config[code] not foundJulian Skan, Managing Director von Accenture Strategy für Banken und Kapitalmärkte, sagte zu Forbes: "Banken mobilisieren, um Branchenveränderungen zu nutzen, digitale Technologien und Ökosystem-Geschäftsmodelle zu nutzen, um ihre Relevanz für die Kunden zu festigen und das Umsatzwachstum wiederzugewinnen."
Ursprünglich als Peer-to-Peer-Darlehen bezeichnet, wurden diese Angebote in Online-Kreditmarktplätze umbenannt, als Hedge-Fonds und industrielle Investoren den Markt betraten.
Hauptvorteile der Online-Bewerbung
Eine der attraktivsten Eigenschaften der Online-Kreditvergabe ist der geringere Zeit- und Papieraufwand. Fintech-Plattformen prahlen damit, dass ihre Algorithmen Kreditnehmer vorab prüfen und ihnen sicherere Genehmigungen und finanzielle Mittel liefern können.
Sie bitten um Zugang zu den laufenden Finanzdaten der Kreditnehmer, um deren Rückzahlungsfähigkeit zu überwachen. Kleine Unternehmen können dann die elektronische Rechnungsstellung der Plattform nutzen, sich sofort Geld in Rechnung stellen und unter anderem monatliche Zahlungen automatisieren.
Mehr Online-Kreditgeber als je zuvor
Die Online-Kreditplattformen von Fintech haben begonnen, Partnerschaften mit Banken und Kreditgenossenschaften aufzubauen, um kleine Unternehmen zu erreichen, die nicht so bequem online arbeiten. Traditionelle Kreditgeber sind bestrebt, auf den Fintech-Zug zu steigen, um nicht veraltet zu werden.
Bei so vielen Optionen wird es kompliziert, zu entscheiden, wo man einen Kredit online beantragen soll. Sogar Google stellte zunächst eine Wagnisfinanzierung bereit, die später mit LendingClub zusammenarbeitete, um bessere Bedingungen für Google-Partner zu bieten. Dadurch kann Google in das Wachstum seiner Partner investieren.
Werden Sie als Inhaber eines kleinen Unternehmens Online-Kreditgeber in Betracht ziehen, um Ihr Unternehmen zu finanzieren? Der Komfort von Online-Banking ist für viele attraktiv, die von überall aus Bankgeschäfte durchführen möchten. Laut Online-Kreditgeber Kabbage wurden 17% ihrer Kredite über das Mobiltelefon abgerufen.
Eine Umfrage zu Small Business Trends im Dezember 2017 hat gezeigt, dass Online-Kreditmarktplätze für 13% der Befragten die wichtigste Finanzierungsquelle für kleine Unternehmen sind. Andere zögern, Kreditanträge online auszufüllen.
Die 15-minütige Hybridanwendung mit einem lokalen Personal Funding Manager von Lendio-Franchises kann diese Zurückhaltung überwinden. Sie liehen in nur 18 Monaten 16 Millionen Dollar an über 500 kleine Unternehmen.
Unsicherheiten rund um Fintech und Online-Ausleihe
Die Vereinigten Staaten sind hinter Europa zurückgeblieben, da auf Bundesebene derzeit keine rechtlichen Rahmenbedingungen bestehen. Fintech hat derzeit mit mehreren Bundesbehörden und jedem Bundesstaat zu tun.
In der US-amerikanischen Abteilung der Treasury Executive Order 13772 über Grundprinzipien zur Regulierung des US-Finanzsystems wird Fintech ausführlich diskutiert. Sie empfehlen, dass der IRS eine „schnellere, zuverlässigere Einkommensüberprüfung“ ermöglicht, um „die Fähigkeit des Kreditgebers zu erleichtern, historische Einkommensdaten früher in die Preisfestlegung von Krediten zu integrieren, anstatt sie zu Überprüfungszwecken am Ende des Underwriting-Prozesses zu verwenden“.
Sie glauben, dass dies dazu führen würde, dass Kreditgeber bei moderaten Kreditbewertungen mehr Darlehen genehmigen würden, insbesondere für kleine Unternehmen. Muster für das Wachstum kleiner Unternehmen könnten auf die Kreditwürdigkeit hindeuten, die zur Konsolidierung der persönlichen Kreditkartenschulden in einem Unternehmensdarlehen verwendet werden könnte.
Banken nehmen Online-Kreditmarktplätze in Anspruch
Trotz der oben genannten Unsicherheiten und Herausforderungen fand eine Untersuchung der American Bankers Association (ABA) aus mehr als 200 Banken im Jahr 2018:
- 71% der Banken waren an einer Partnerschaft mit einer digitalen Plattform von Drittanbietern für die Konsumentenkreditvergabe interessiert
- Nahezu 80% der Banken waren daran interessiert, Technologien zur Unterstützung ihrer Kreditvergabe an kleine Unternehmen einzusetzen
- 26% der Banken nutzten bereits Online- oder digitale Kreditabwicklungskanäle
- 80 Prozent gaben an, dass sie daran interessiert wären, Technologien zur Unterstützung ihres Geschäfts mit Kleinunternehmen zu verwenden
Die ABA ist der Meinung, dass die Mitgliedsbanken durch Automatisierung mehr Kleinkredite anbieten werden, da sie durch die digitale Kreditvergabe kostengünstiger werden.
Möchten Sie mehr erfahren? Besuchen Sie unsere Liste der Online-Kreditgeber, die bereits im Kreditbereich für kleine Unternehmen tätig sind.
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