Glücklicherweise gibt es am Ende des langen Tunnels ein schwaches Licht, wie die folgenden Trends und Vorhersagen bezüglich des Kreditkartenmarkts 2010 zeigen werden:
1. Die Kreditvergabe über Kreditkarten für kleine Unternehmen nimmt zu
Die Mercator Advisory Group hat kürzlich berichtet, dass 2009 ein seltenes Jahr für Kaufvolumen bei Geschäftskreditkarten wäre. Dieser Trend sollte sich im Jahr 2010 umkehren. Wir haben bereits mindestens einen wichtigen Schritt in diese Richtung gesehen: Chase hat unerwartet nicht nur eine, sondern vier verschiedene Business-Kreditkarten unter der Marke „Ink“ im Jahr 2009 eingeführt. Chase hat sich im Vergleich zu Aufgrund der Sorgen der allgemeinen Finanzbranche sah das Unternehmen eine Chance in einem unterversorgten Segment. Ich erwarte zwar nicht, dass es mehr Starts wie "Ink" geben wird, aber ich glaube, dass sich die Tresore 2010 ein wenig öffnen werden, zumal andere große Banken wieder Fuß fassen werden.
2. Unternehmer, die neue Kredite suchen, benötigen bessere persönliche Kredithistorien
Die häufigste Frage, die mir zu Geschäftskreditkarten gestellt wird, lautet: "Wie erhalte ich eine Karte für mein Unternehmen, die sich nicht auf mein persönliches Guthaben auswirkt?" In 99% der Fälle lautet die Antwort "Sie können nicht." Sie verfügen über eine solide Geschäftsgeschichte und eine beträchtliche Umsatzbasis. Ihr Unternehmen kann sich nicht für ein Unternehmenskartenprogramm qualifizieren. Bei der Suche nach einer Kreditkarte für Kleinunternehmen bitten Sie stattdessen eine Bank, Sie auf der Grundlage Ihrer persönlichen Kredithistorie zu genehmigen. Und auf dem heutigen Markt wurde die Messlatte erhöht. Ihre persönliche Kredit-Historie muss besser aussehen als je zuvor, um sich für eine Kreditkarte für kleine Unternehmen zu qualifizieren.
(Eine Randbemerkung: Da Ihre persönliche Kreditwürdigkeit die Grundlage für die Genehmigung Ihrer Geschäftskreditkarte ist, besteht zwischen den meisten Kleinbetriebskreditkarten und den persönlichen Kreditkarten, die Sie bereits haben, kaum ein Unterschied. Es ist praktisch, eine Visitenkarte zur Trennung zu haben Einkäufe von Unternehmen durch persönliche Einkäufe, und es ist schön, Kreditkartenbelohnungen zu erhalten, die für die üblichen geschäftlichen Anforderungen relevant sind. Wenn sich jedoch eine Geschäftskreditkarte als schwierig erweist, haben Sie immer die Möglichkeit, einfach eine Ihrer persönlichen Karten als "Geschäftskreditkarte" zu bezeichnen "Und verwenden Sie es entsprechend. Die Kartenfirmen werden diesen Ratschlag missbilligen, aber es ist wahr.)
3. Höhere Zinssätze
Während die Zinssätze für Kreditkarten von Kleinunternehmen im Durchschnitt niedriger sind als die von Verbraucherkarten, verfolgen sie den gleichen Zinstrend.
4. Weitere Karten, die über „Bank-basierte Beziehungen“ ausgegeben werden
Während es immer noch möglich ist, auf die Website einer großen Bank zu gehen und für eine neue Geschäftskreditkarte zugelassen zu werden, besteht ein eindeutiger Trend dahingehend, dass Banken denen, die bereits eine Bankbeziehung haben, mehr Liebe schenken. Wenn Sie also nach einer Geschäftskreditkarte suchen, beginnen Sie mit der Bank, in der Sie Ihre Prüfung durchführen. Wenn diese Bank keine Kreditkarten anbietet, sollten Sie zu einer Bank wechseln, die dies tut. Wenn Sie einer Bank, die eine Karte ausgibt, etwas von Ihrem Geld zur Verfügung stellen, erhöhen Sie die Chance, dass diese Ihnen (vorübergehend) einiges davon gibt.
5. Halten Sie nicht den Atem an, um von der Regierung Hilfe zu erhalten
In letzter Zeit wurde über die verbleibenden TARP-Mittel gesprochen, um die Kreditgewährung für kleine Unternehmen zu fördern. Was selten erwähnt wird, ist die Tatsache, dass es sich bei den ursprünglichen TARP-Mitteln nicht nur um Rettungsgelder handelte, sondern auch um Bargeldaufgüsse, die die Kreditvergabe anregen sollten. Stattdessen nutzten viele Banken das Geld, um ihre Finanzen zu stützen oder um andere kämpfende Banken zu kaufen. Es ist schwer zu verstehen, warum die Regierung der Ansicht ist, dass neue Mittel anders verwendet würden.
6. Weitere Business Charge Cards mit innovativen Finanzierungsmodellen
Für Kartenunternehmen, die Betroffene von Kleinunternehmern, die ihre Salden unbegrenzt und dann plötzlich in Verzug bringen, in Verzug bringen, ist das offensichtliche Produkt die Push-Karte, die am Ende jedes Abrechnungszyklus vollständig bezahlt werden muss. Aber wie können Emittenten Abbuchungskarten für Unternehmer attraktiver machen, die Kredite speziell für die Möglichkeit haben, Guthaben über längere Zeiträume zu tragen? Durch das Angebot von Kreditkarten, die den Abrechnungszyklus von 20 bis 25 Tagen auf 60 Tage oder sogar 90 Tage für gute Kreditkunden mit hohem Ladevolumen erweitern. Das aktuellste Beispiel auf dem Markt ist die American Express Plum Card, die es Karteninhabern ermöglicht, neue Guthaben für zwei Monate zinslos zu tragen, wenn sie eine erste Zahlung von 10% des Restbetrags leisten.
7. Eine steigende Flut hebt alle Schiffe an
Bedenken Sie, dass trotz der schlechten Kreditvergabe der Großbanken die verrottete Wirtschaft viele Unternehmer dazu gezwungen hat, mehr Schulden zu übernehmen. Mit Anzeichen einer zumindest vorsichtigen Erholung setzen sowohl Unternehmer als auch Kartenherausgeber ihre Zehen wieder ins Wasser. Abgesehen von einer großen Katastrophe scheinen wir uns am Anfang eines neuen positiven Zyklus zu befinden, in dem bessere Geschäftsbedingungen zu lockeren Krediten führen, was zu besseren Geschäftsbedingungen führt, was zu… führt (der Zyniker mit Blick auf die Geschichte wird sagen Dies führt letztendlich zu Gier, wilder Risikobereitschaft und wirtschaftlichem Zusammenbruch, aber versuchen wir jetzt, auf die helle Seite zu schauen, ja?)
Ich erwarte zwar nicht, dass sich die Wirtschaft 2010 wieder vollständig erholen wird, aber ich glaube, dass die Anzeichen einer Erholung die Räder auf dem Kreditmarkt schmieren werden. Gute Neuigkeiten für Bootstrapper und erfahrene Unternehmer.
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