Nur ein Drittel der Kleinunternehmer konnte alle Kredite erhalten, die ihr Unternehmen benötigt, wie eine kürzlich durchgeführte Umfrage des National Federation of Independent Business (NFIB) zeigt.
Die Ergebnisse der Umfrage sind nicht überraschend. Viele Ökonomen, politische Entscheidungsträger und Interessengruppen für kleine Unternehmen haben lange erklärt, dass es für kleine Unternehmen schwieriger ist, Kredite zu erhalten, als dies bei größeren Unternehmen der Fall ist. Beim Zugang zu Kapital spielt die Größe eine entscheidende Rolle.
$config[code] not foundSelbst bei kleinen Unternehmen gilt: Je kleiner das Unternehmen, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass es ein Darlehen (siehe Abbildung unten) oder eine Kreditlinie hat. Nur 15,7 Prozent der Unternehmen mit einem oder weniger Beschäftigten haben ein Geschäftsdarlehen und nur 33,7 Prozent verfügen über eine Kreditlinie, wie die Umfrage von NFIB zeigt. Im Gegensatz dazu haben 56,8 Prozent der Unternehmen mit 50 bis 250 Beschäftigten einen Geschäftskredit und 65,4 Prozent eine Kreditlinie.
Anstatt einige unheimliche Motive unter den Bankern zu offenbaren, spiegeln diese Muster lediglich die Wirtschaftlichkeit von Unternehmenskrediten wider. Weniger kleine Unternehmen haben Zugang zu Krediten als größere Unternehmen, da die Kreditvergabe riskanter und teurer ist als die Ausweitung von Krediten an größere Unternehmen.
Das Ausfallrisiko ist auf dem Markt für kleine Unternehmen höher. Kleine Unternehmen scheitern mit höheren Raten als große Unternehmen, und Änderungen im Konjunkturzyklus wirken sich stärker auf ihre Gewinne aus. Da Kreditgeber nicht immer Zinssätze berechnen können, die dem Ausfallrisiko eines Kreditnehmers entsprechen, können die risikoreichsten Kreditnehmer von Kleinunternehmen häufig keine Kredite erhalten.
Kredite an kleine Unternehmen sind teurer als Kredite an große Unternehmen. Ein Teil des Problems sind die festen Kosten für die Kreditaufnahme. Einige Kosten sind die gleichen, unabhängig davon, ob Sie ein Darlehen in Höhe von 50.000 USD oder ein Darlehen in Höhe von 5 Millionen USD tätigen. Daher sind die Gewinnspannen bei größeren Krediten höher. Natürlich benötigen größere Unternehmen mit größerer Wahrscheinlichkeit größere Kredite als ihre kleineren, wodurch sich die Kreditgeber auf größere Kunden konzentrieren.
Darüber hinaus ist die Bewertung von Kreditanträgen für kleine Unternehmen oft teuer. Es gibt nur wenige öffentlich verfügbare Informationen über die Finanzlage kleiner Unternehmen, und die Abschlüsse kleiner Unternehmen sind nicht immer sehr detailliert. Die persönlichen Finanzen von Kleinunternehmern werden manchmal mit denen ihres Unternehmens vermischt. Aufgrund der großen Vielfalt der kleinen Unternehmen und der Art und Weise, in der sie Fremdmittel einsetzen, ist es schwierig, allgemeine Kreditstandards anzuwenden. Schließlich erfordert die Überwachung der finanziellen Situation von Kleinunternehmen häufig, dass Kreditgeber persönliche Beziehungen zu Kleinunternehmern aufbauen.
Diese wirtschaftlichen Grundsätze haben wichtige Auswirkungen auf diejenigen, die den Zugang der kleinen Unternehmen zu Krediten anstreben. Die Förderung von mehr Krediten erfordert Richtlinien, die die höheren Kosten und Risiken der Kreditvergabe an kleine Unternehmen berücksichtigen - und warum kleine Unternehmen Schwierigkeiten haben, Kredit zu erhalten.
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