Infolge der Rezession und dem Austrocknen traditioneller Finanzierungsquellen haben kleine Unternehmen auf der Suche nach einer Finanzierung zunehmend Geld von Kreditgenossenschaften gesucht. Wird die Kreditgenossenschaftsfinanzierung für kleine Unternehmen in den kommenden Monaten weiter wachsen?
Vielleicht… und vielleicht auch nicht. Wie das Wall Street Journal vor kurzem berichtete, gab das US-Finanzministerium 48 Kreditgenossenschaften im Rahmen eines Programms, das die Kreditvergabe für kleine Unternehmen anstrebt, vor dem Auslaufen des Troubled Asset Relief-Programms (TARP) am vergangenen Sonntag aus.
Die im Februar 2010 von Präsident Obama zum ersten Mal angekündigte Initiative "Community Development Capital" setzt Mittel aus dem umstrittenen TARP-Programm ein, um Kredite an kleine Unternehmen zu erhöhen. Um die Institutionen zur Teilnahme zu ermutigen (und mehr Kleinkredite zu vergeben), erhalten die teilnehmenden Institutionen das Kapital von der Regierung zu einer jährlichen Dividendenrate von 2 Prozent - 3 Prozent weniger als der Zinssatz, den die Kreditnehmer im Rahmen von TARP zahlen.
Finanzinstitute waren bestrebt, sich zu bewerben. Mehr als 200 waren berechtigt, und laut der Finanzbehörde, die die Institute für das Programm zertifiziert, stiegen insbesondere die Anträge der Kreditgenossenschaften in den letzten Monaten dramatisch an.
Laut Bailoutsleuth bestand die letzte Gruppe von Teilnehmern, die eine CDFI-Finanzierung erhalten sollten, aus 27 Neulingen in den Finanzministerien. Davon waren 24 Kreditgenossenschaften. Die Beträge, die die Kreditgenossenschaften erreichten, lagen zwischen 7.000 USD und 9,28 Mio. USD.
Bedeutet dies, dass sich kleine Unternehmen, die Kapital suchen, an Kreditgenossenschaften wenden sollten? Na ja, nicht so schnell. Es gibt ein großes Problem: Der Credit Union Membership Access Act von 1998, der den Betrag der Kreditgenossenschaften auf 12,25 Prozent ihres Gesamtvermögens begrenzt.
Das Ergebnis ist ein Catch-22, das von Marla Marsh, Präsident der Kansas Credit Union Association, in einem Artikel von BizJournals zitiert wurde: Während Kreditgenossenschaften zunehmend von Mitgliedern aufgefordert wurden, Kredite für kleine Unternehmen anzubieten, ist die Obergrenze von 12,5 "so restriktiv". Die Kreditgenossenschaften zögern, Zeit und Geld für die Einrichtung von Kreditprogrammen für kleine Unternehmen aufzuwenden.
Hinzu kommt, dass es den Kreditgenossenschaften oft nicht an Erfahrung mit der gewerblichen Kreditvergabe mangelt. Aus diesem Grund wurden Rechtsvorschriften erlassen, um sie einzuschränken. (Die andere ist, dass es sich um gemeinnützige Organisationen handelt und die Errichtung von Obergrenzen könnte einen unfairen Wettbewerb mit Banken eröffnen.)
Senator Mark Udall (D-CO) hatte versucht, den kürzlich unterzeichneten Small Business Jobs Bill zu ändern, um die Obergrenze auf 27,5 Prozent zu erhöhen. Obwohl die Änderung nicht in die endgültige Gesetzesvorlage aufgenommen wurde, sagte Udall, er werde weiter darauf drängen, um die Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen zu erweitern.
Anmerkung des Herausgebers: Dieser Artikel wurde zuvor auf OPENForum.com unter dem Titel veröffentlicht: Werden Kreditinstitute die Finanzierung von Kleinunternehmen ankurbeln? Nicht ohne Erleichterung “Es wird hier mit Erlaubnis neu veröffentlicht.
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