Ein großer Trend bei der Kreditvergabe für kleine Unternehmen war in den letzten Monaten das Aufkommen institutioneller Kreditgeber. Diese Kategorie umfasst:
- Versicherungsgesellschaften
- Familiengelder
- Hedgefonds
- Andere Nichtbanken-Finanzinstitute, die hochverzinsliche Anlagen suchen
In der Regel sind sie in der Lage, günstigere Darlehensoptionen anzubieten als alternative Kreditgeber, die manchmal 30-50% Zinsen verlangen. Sie können auch Beträge von bis zu 1 Million US-Dollar oder mehr bereitstellen.
$config[code] not foundIm Allgemeinen werden die Zinssätze, die von institutionellen Kreditgebern erhoben werden, zwischen 6-8% liegen, die normalerweise von Banken angeboten werden, und den hohen Zinssätzen von Cash Advance-Unternehmen. Das Ergebnis ist, dass mit dem Eintritt dieser institutionellen Kreditgeber in den Kreditmarkt für kleine Unternehmen größere Beträge von langfristigem, stabilem Geld für Unternehmer zur Verfügung stehen. Kreditnehmer erhalten bessere Produkte zu attraktiven Zinssätzen und Konditionen. Das sind gute Neuigkeiten.
In den letzten 3 bis 4 Monaten hat mein Unternehmen Kleinunternehmen in Höhe von 20 Millionen US-Dollar von institutionellen Kreditgebern abgewickelt. Tatsächlich haben wir institutionelle Kreditgeber als eine neue Kategorie in unseren oft zitierten Biz2Credit Small Business Lending Index aufgenommen. Im Januar 2014 gewährten diese Nichtbankenkreditgeber 56,5% der eingegangenen Finanzierungsanträge - eine weitaus höhere Genehmigungsquote als große oder kleine Banken.
Da alternative Kreditgeber, wie z. B. Faktoren und Cash-Advance-Unternehmen, eine so hohe Prämie für ihr Risiko und die Geschwindigkeit, mit der sie Kredite abwickeln, berechnen, sind andere Akteure auf den Markt gekommen, um die Lücke zu füllen. Ich gehe davon aus, dass die Nachfrage nach kurzfristigen, hochverzinslichen Finanzierungen sinken wird, insbesondere wenn sich die wirtschaftlichen Bedingungen weiter verbessern.
Inzwischen billigen Großbanken einen höheren Prozentsatz an Kreditanträgen für kleine Unternehmen als jemals zuvor seit der Rezession. Kreditgeber mit einem Vermögen von über 10 Mrd. USD genehmigten im Januar 17,8% der Anträge. Sie profitieren davon, weil kreditwürdige Kreditnehmer einen Finanzierungsantrag stellen, zum Teil weil sich die Wirtschaft langsam aber stetig verbessert. Sicherlich scheinen die Bedingungen nicht so schlimm wie 2009 oder 2010 zu sein. Wenn nun die Banken Finanzdokumente im Wert von drei Jahren anfordern, stellen sie fest, dass sich die Situation der Unternehmen zwischen 2011 und 2013 erheblich verbessert hat.
Inzwischen sind die Kreditgenehmigungen bei kleinen Banken auf 50,9% gestiegen. Dies ist insofern von Bedeutung, als dies bedeutet, dass Kreditnehmer eher finanziert als abgelehnt werden.Was dies antreibt, ist die Tatsache, dass die Kreditvergabe durch die SBA im letzten Monat erheblich zugenommen hat. Insbesondere kleine Banken wickeln viele Kredite über das Programm SBA Express (Darlehen unter 350.000 USD) und das Programm SBA 7 (a) (Darlehen zwischen 350.000 USD und 5 Mio. USD) ab.
Was passiert also mit alternativen Kreditgebern?
Sie spielen immer noch eine wichtige Rolle. Im Jahr 2013 waren sie bereit, während des Regierungsstillstands Kredite zu vergeben. In einer Zeit, in der Banken die erforderlichen Informationen nicht von der SBA und der IRS erhalten konnten, um SBA-Kredite zu gewähren. Allerdings sanken die Genehmigungsraten im Januar 2014 um 64,1% gegenüber 67,3% im Dezember.
Alternative Kreditgeber bieten zwar eine schnelle Entscheidungsfindung, ihre Zinssätze sind jedoch hoch. Sie müssen sich jetzt Sorgen um die Kreditvergabe von Banken aller Größen sowie der institutionellen Kreditgeber machen, die jetzt versuchen, ihr Mittagessen zu sich zu nehmen.
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