Brach die USA, Das neue Buch von Gary Rivlin, postuliert diese Frage in seiner Untersuchung der Auswirkungen alternativer Finanzierung auf die arbeitenden Armen. Ich habe ein Exemplar mitgenommen, um mir die anderen Komplikationen der Subprime-Kreditvergabe persönlich anzusehen. Ich habe definitiv das richtige Buch gefunden.
Brach die USA ist in seinem Tonfall neutral, erweckt jedoch die Aufmerksamkeit des Lesers, indem er zeigt, wie vernetzt die Frage der Subprime-Kreditvergabe mit dem wirtschaftlichen Wohlergehen dieses Landes ist. Eine Frage, die Rivlin schon früh stellt, fasst das Buch perfekt zusammen:
„All diese großen Konzerne, Kettenunternehmen und neu geschlüpften Unternehmen, die speziell auf die arbeitenden Armen ausgerichtet sind - waren sie die Finanzwelt der großen fleißigen Massen des Landes, indem sie den sonst von den üblichen Finanzinstitutionen gemiedenen Personen Häuser und Autos und Notgeld zur Verfügung stellten? Oder haben diese Unternehmen die Nachbarschaften der Arbeiterklasse so aggressiv bearbeitet, dass sie das Überleben dieser Gemeinschaften gefährdeten? "
Schauen Sie sich alle Seiten an, um zu sehen, wie wir an diesem Punkt angekommen sind
Das Buch behandelt Ereignisse von den 1990er Jahren bis heute. Spieler von beiden Seiten der Subprime-Kreditbranche werden eindeutig untersucht. Einige der untersuchten Personen sind:
- Der in Tennessee geborene Allan Jones, der das Inkassounternehmen seines Vaters erbt, aber ein lukratives Zahltagdarlehensunternehmen baut, nachdem er das Marktpotenzial für schnelle Kredite erkannt hat.
- Bill Brennan, ein engagierter Kreuzfahrer für Hausbesitzer in Atlanta, die von Subprime-Kreditgebern ins Visier genommen wurden.
- Chris Browning, der sich als ausgesprochener und vielversprechender Check N Go-Manager erhebt, muss nur gehen, wenn er aufgefordert wird, Kunden zu drängen.
- Fesum Ogbazion, Dayton, Ohio, Gründer von Instant Tax Service, einer Kette von 6.000 Mitarbeitern, die Vorschüsse für Steuererklärungen anbietet.
Jede dieser Personen bietet Geständnisse an, die Einblicke in eine Branche gewähren, in der Unternehmen einem Markt von 40 Millionen US-Bürgern mit einem durchschnittlichen Jahreseinkommen von 31.000 USD Kredite mit Zinssätzen von 20 Prozent pro Jahr gewähren.
Ogbazion erklärt den Markt für seine Dienste, Vorschüsse für Steuererklärungen, als Antwort auf die Bedenken der Kritiker:
"Sie schauen sich unsere Kunden an und sagen:" Warum leihen sie sich nicht einfach das Geld von einem Onkel? "Warum warten sie nicht zwei oder drei Wochen?", Sagte er. „Aber sie verstehen es nicht. Das sind Leute, die nicht warten können. Gas und Strom ist zu Hause weg. Sie sind mit Räumungsbenachrichtigungen konfrontiert. Sie haben all diese Rechnungen aufgehoben. “…. (Ogbazion) ist dies eine positive Kraft für die wirtschaftliche Entwicklung in Gemeinden, die verzweifelt nach Handel suchen….“ Schauen Sie sich an, wo sich unsere Geschäfte befinden…. Es gibt keine Lücke. Es gibt keinen Nordstrom. Wir beschäftigen Leute aus der Nachbarschaft. Wir zahlen in diesen Stadtteilen Mieten. “
Profile wie Browning und Ogbazion humanisieren die Branche, ohne die wirtschaftlichen Kosten ihrer Tätigkeit zu vernachlässigen. Kommentare von Brownings Situation sind erfrischend ehrlich, ebenso wie von Jerry Robinson, einem ehemaligen Bankier- und Zahltagdarlehens-Cheerleader, der das Wachstum der Branche beklagt. „Es gibt einfach zu viele Geschäfte. Das ist das Endergebnis… Kunden haben zwei Darlehen, dann drei Darlehen und dann fünf. "
$config[code] not foundTrotz der Konkurrenz gibt es Gewinn für die Spieler. Der Autor schätzt, dass Allan Jones aus seinen 1.600 Geschäften einen Gewinn nach Steuern in Höhe von 22 Millionen US-Dollar erwirtschaftete, während die Gewinnspanne des öffentlich gehandelten Advance America - 8 Prozent im Jahr 2008 - „über 60 Prozent der Unternehmen in Fortune liegen würde 500. “Die Daten sind interessanter, wenn man die gesamte Branche untersucht.
….Die Poverty Inc.-Wirtschaft lag auf ihrem Höhepunkt bei rund 150 Milliarden US-Dollar. Im Vergleich dazu erzielten die Casinos des Landes, darunter auch die indischen Casinos, zusammen rund 60 Milliarden US-Dollar und die US-amerikanischen Zigarettenhersteller erzielten einen Jahresumsatz von 40 Milliarden US-Dollar.
Brach die USA zeigt gründlich, wie stark das Land betroffen ist. Von Fleet Finance's finanzieller Zusammenarbeit mit Heimwerkern in den überwiegend schwarzen Stadtteilen Bostons bis hin zu den Kämpfen in Georgia, Ohio und North Carolina werden die Leser die Nuancen, die zu den in verschiedenen Regionen der USA und den USA vorgeschlagenen Subprime-Kreditgesetzen geführt haben, verstehen Lobbying darum herum. Jim Mccarthy, ein Verfechter der Kreditgesetzgebung, äußert sich beispielsweise zu Senator Gramms Treue zur Subprime-Kreditvergabe, einer Treue, die auf einem Hauskauf von Gramms Mutter durch einen Subprime-Kredit in seiner Jugend basiert:
Wir wollten einen Bundes-Fix machen… Weil dies wirklich die Art war, mit räuberischen Krediten umzugehen. Aber im Grunde war Senator Gramms Ansicht "Über meine Leiche", und deshalb sagten wir gut, wir fangen von unten an.
Zum Mitnehmen
Broke Inc. ist ein hervorragendes Kompliment für Bücher wie Die Ökonomie der Integrität und zeigt, inwieweit ein Marketingsegment unbezwingbar genutzt werden kann. Die dargestellten rechtlichen Kämpfe werden ethische Unternehmer daran erinnern, dass es in ihrem besten Interesse ist, sicherzustellen, dass ihre Kunden die Vorteile und Fallstricke der angebotenen Dienstleistung oder des Produkts verstehen. Das Buch zeigt auch, wie Eingriffe des Bundes einige Vorteile haben, da beide Seiten der Debatte über Subprime-Kredite beklagen, dass ihre Schlachten sich möglicherweise endlos in den Gesetzgebern des Landes wiederholen werden.
Es gibt auch Beispiele für kleine Unternehmen, die mit Finanzinstitutionen im Bunde stehen, wie beispielsweise Bauunternehmer in der Gegend von Boston, die von Fleet Finance unterstützte Finanzierungen anbieten. Das Ergebnis? Hausbesitzer, die dachten, sie würden 6.000 Dollar zahlen, schuldeten dem zehnfachen Betrag. Bill Brennan bietet ein schlimmeres Szenario, als er gegen Brown Realty Associates kämpfte, einen Makler aus Atlanta, der die Häuser der Hausbesitzer übernimmt, wenn eine einzelne Zahlung ausfällt. Brown hatte eine Kreditlinie von einer großen Bank, die sich geweigert hatte, legitimen Krediten an hausgemachten Eigenheimbesitzern in denselben Stadtteilen, in denen Brown tätig war, Kredite zu gewähren.
Brach die USA Sie werden jeden in Frage stellen, der glaubt, dass nur große Unternehmen fahrlässig und rücksichtslos sind.
(Anmerkung des Herausgebers: In diesem Bericht wurde das Buch ursprünglich falsch als "Broke Inc" aufgeführt.))
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