Das Sammeln von Dokumenten bei der Beantragung eines Darlehens für kleine Unternehmen ist oft umständlich. Es gibt jedoch keine Möglichkeit, die Kreditdokumentation zu vermeiden, wenn Sie versuchen, Geld zu sichern.
Der beste Weg, um den Ärger zu minimieren, ist, vorbereitet zu sein und zu verstehen, wie man ein kleines Unternehmen wertschätzt. Mit anderen Worten, wissen Sie alle Darlehensdokumente, die Ihr Kreditgeber wahrscheinlich verlangt, wenn Sie sich an sie wenden.
Um Ihnen die Arbeit zu vereinfachen, finden Sie hier eine Liste aller Darlehensdokumente, die Sie benötigen, wenn Sie sich an einen Kreditgeber wenden, damit Sie keinen Dokumentationsspezialisten für den Job finden müssen.
$config[code] not found Benötigen Sie einen Kredit für Ihr kleines Unternehmen? Prüfen Sie, ob Sie sich innerhalb von 60 Sekunden qualifiziert haben.Die Liste der erforderlichen Geschäftskreditdokumente
SBA 7 (a) Kredite / Bankdarlehen
Das SBA-Darlehensprogramm 7 (a) ist eine der beliebtesten Kreditoptionen für kleine Unternehmen. Es ist erwähnenswert, dass die SBA Kredite nicht selbst gewährt. Sie garantiert vielmehr Darlehen von Kleinunternehmen, die von teilnehmenden Kreditinstituten vergeben werden.(Infolgedessen handelt es sich bei den meisten Informationen, die Sie benötigen, um die gleiche Dokumentation, die Sie für einen Kredit bei einem traditionelleren Kreditgeber beantragen müssen.)
Was SBA-Kredite für viele kleine Unternehmen attraktiv macht, ist das niedrige Zinsniveau, das jedoch auch einen langwierigen Papierkram erfordert.
Wenn Sie sich für einen SBA-Kredit entschieden haben, müssen Sie alle Ihre Dokumente zusammenstellen. Der Prozess beginnt dann mit Ihrem lokalen Kreditgeber, der gemäß den SBA-Richtlinien arbeitet.
Hier sind alle Dokumente, die Sie einreichen müssen.
SBA-Darlehensantrag: Dies ist das erste, was Sie abschließen müssen, um Ihre Anfrage zu bearbeiten. Das aktuellste Formular finden Sie hier (PDF).
Persönlicher Hintergrund und Finanzbericht: Um Ihre Eignung zu beurteilen, müssen Sie beim SBA einige Formulare ausfüllen, in denen Sie persönlichen Hintergrund und finanzielle Informationen angeben müssen.
Geschäftsabschlüsse: Sie müssen auch nachweisen können, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können. Dafür müssen Sie die folgenden Abschlüsse bereitstellen: Gewinn- und Verlustrechnung und geplante Abschlüsse.
Eigentum und verbundene Unternehmen: Sie müssen eine Liste mit Namen und Adressen aller Tochtergesellschaften sowie der verbundenen Unternehmen angeben. Dies kann Bedenken beinhalten, an denen Sie eine Mehrheitsbeteiligung halten, und andere Bedenken, die durch Franchise, geplante Fusion, Aktienbesitz oder anderweitig mit Ihnen verbunden sind.
Geschäftszertifikat oder Lizenz: Sie benötigen außerdem Ihre ursprüngliche Geschäftslizenz oder ein Zertifikat, um Geschäfte zu tätigen. Wenn es sich bei Ihrem Unternehmen um ein Unternehmen handelt, müssen Sie Ihr Firmensiegel auf dem Bewerbungsformular abstempeln.
Darlehensverlauf: Sie sollten Aufzeichnungen über Darlehen enthalten, die Sie in der Vergangenheit beantragt haben.
Einkommensteuerrückerstattung: Fügen Sie für die letzten drei Jahre unterzeichnete Steuererklärungen der persönlichen und geschäftlichen Steuererklärungen Ihrer Geschäftspartner hinzu.
Lebensläufe: Fügen Sie auch persönliche Lebensläufe für jeden Auftraggeber hinzu.
Geschäftsüberblick und Historie: Geben Sie eine kurze Geschichte des Unternehmens und seiner Herausforderungen an. Fügen Sie eine Erklärung hinzu, warum Sie ein SBA-Darlehen für Ihr Unternehmen benötigen.
Geschäftsleasing: Geben Sie eine Kopie Ihres Geschäftsleasings oder eine Notiz Ihres Vermieters an.
Für den Kauf eines bestehenden Unternehmens: Geben Sie die folgenden Informationen an: 1) Aktuelle Bilanz und P & L-Erklärung zum Kauf, 2) Bundeseinkommensteuererklärungen der letzten zwei Jahre, 3) Kaufvertrag einschließlich Verkaufsbedingungen, 4) Kaufpreis mit Inventarliste, Maschinen und Ausrüstung, Möbel und Einrichtungsgegenstände.
Alternative Kreditgeber
Wenn Ihr Unternehmen die Finanzierungsanforderungen einer herkömmlichen Bank nicht erfüllt und Sie sich fragen, wie Sie einen Geschäftskredit erhalten können, sollten Sie alternative Kreditgeber in Betracht ziehen.
Alternative Kreditgeber finanzieren auch kleine Unternehmen, die es schon lange nicht mehr gibt. Und sie haben einen weniger papierintensiven Bewerbungsprozess, der online abgeschlossen werden kann.
Hier sind die Arten von Darlehensunterlagen, die die meisten alternativen Kreditgeber von Ihnen einreichen werden.
Steuerrückzahlungen: Stellen Sie sicher, dass Sie die letzten drei Jahre der unterzeichneten Einkommensteuererklärungen für Personen und Unternehmen eingereicht haben.
Kontoauszüge: Senden Sie die drei neuesten Kontoauszüge für Ihre geschäftlichen und persönlichen Konten.
Kapitalflussrechnungen: Fügen Sie Ihre Bilanz, Geldflussrechnungen und Gewinn- und Verlustrechnungen hinzu.
Personalausweis: Umfasst die Sozialversicherung, einen Führerschein oder einen solchen gültigen Lichtbildausweis.
Geschäftsleasing: Geben Sie eine Kopie Ihres Geschäftsleasings oder eine Notiz Ihres Vermieters an.
Peer-to-Peer-Darlehen (P2P)
P2P-Kreditgeber helfen Unternehmen, indem sie Kapital von Privatanlegern und institutionellen Anlegern über Plattformen wie Funding Circle, Prosper und Lending Club verbinden. Im Laufe der Jahre hat sich die P2P-Kreditvergabe zu einer beliebten Finanzierungsquelle für zahlreiche kleine Unternehmen entwickelt.
Hier sind die Dokumente, die Sie einreichen müssen, wenn Sie sich an einen P2P-Kreditgeber wenden.
ID-Dokumente: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre ID-Dokumente erhalten, um so schnell wie möglich eine direkte Gutschrift einzurichten.
Nachweis der sozialen Sicherheit: Geben Sie eine Kopie Ihres Sozialversicherungsschreibens oder Formulars SSA-1099 für das letzte Steuerjahr an.
Renten- oder Renteneinkommen: Wenn Sie ein Einkommen aus einer Rente oder Rente erhalten, legen Sie eine Kopie Ihres Prämienschreibens oder der letzten Erklärung bei.
Online-Marktplätze
Inzwischen ist eine Reihe von Online-Marktplätzen zu einer beliebten Finanzierungsquelle für kleine Unternehmen geworden. Diese Marktplätze funktionieren wie Börsen, zentralisieren und rationalisieren den Kreditantragsprozess. Sie verbinden Unternehmen mit einer Reihe traditioneller und alternativer Kreditgeber. Einige der bekanntesten Akteure sind Fundera und Biz2Credit.
Zu den Darlehensdokumentationen, die Sie bereitstellen sollten, wenn Sie sich zur Finanzierung an einen Online-Marktplatz wenden, gehören folgende:
Persönlicher Hintergrund: Geben Sie Ihren Personalausweis und Ihre Adressnachweise zusammen mit dem Nachweis Ihrer beruflichen Qualifikation ein.
Einkommensteuerrückerstattung: Geben Sie die persönlichen und geschäftlichen Steuererklärungen der Unternehmer Ihres Unternehmens für die letzten drei Jahre an.
Unterzeichnete Bewerbung: Geben Sie alle grundlegenden Informationen über sich und Ihr Unternehmen an.
Kontoauszüge: Reichen Sie sechs aktuelle Kontoauszüge für Ihre geschäftlichen und persönlichen Konten ein.
Geschäftsleasing: Geben Sie eine Kopie Ihres Geschäftsleasings oder eine Notiz Ihres Vermieters an.
So schreiben Sie einen Geschäftsplan für ein Darlehen
In fast allen Fällen benötigen Sie wahrscheinlich einen Geschäftsplan, um zu beweisen, dass Sie Einkommen einstellen und Ihre Kreditgeber zurückzahlen können. Ein Geschäftsplan ist ein ziemlich grundlegendes Konzept, mit dem die meisten Unternehmer bereits vertraut sind. Wenn Sie jedoch versuchen, einen Kredit für Ihr Unternehmen zu erhalten, kann dies dazu beitragen, einige Ihrer Informationen an die jeweilige Situation anzupassen.
Sie sollten weiterhin alle grundlegenden Komponenten eines herkömmlichen Geschäftsplans enthalten, einschließlich Zusammenfassung, Beschreibung, Chancen- und Wettbewerbsanalyse, Marketing- und Notfallpläne. Bei der Beantragung eines Darlehens sollten Sie jedoch besonders auf die Finanzinformationen achten. Vergewissern Sie sich, dass Sie angeben, wofür Sie das Geld verwenden und wie es Ihnen hilft, zu wachsen und profitabler zu werden. Fügen Sie bestimmte Projektionen hinzu und sichern Sie sie mit Fakten. Darüber hinaus sollten Sie bei zukünftigen Darlehensanträgen, die Sie voraussichtlich in der Zukunft erwarten, transparent sein. Dies alles wird durch Ihre aktuellen Buchhaltungs- und Finanzunterlagen gestützt.
Papierkram klingt nach viel Arbeit, aber die Vorbereitung im Vorfeld kann tatsächlich Zeit sparen. Machen Sie einfach eine kurze Checkliste aller Dokumente, die Sie einreichen müssen, bevor Sie mit dem Prozess beginnen. Sie können auch mit einem Vertreter sprechen, um Ihre Unterlagen rechtzeitig zu sammeln und zu organisieren. Sobald Sie sich vorbereitet haben, können Sie die Arbeit leicht abschließen.
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