Eine Gesetzesvorlage, die sich jetzt im Senat befindet, wird als Triumph für kleine Unternehmen gefeiert. Die Genehmigung würde es den Kreditbeauftragten erleichtern, eine große Bank zu verlassen, um einen Job bei einem kleinen unabhängigen Kreditgeber anzunehmen oder ein Maklergeschäft zu beginnen.
Der Gesetzentwurf, H.R. 2121, bezeichnet als SAFE Transitional License Act von 2015, eingeführt von Rep.Steve Stivers (R-OH) hat 2015 das SAFE Mortgage Licensing Act von 2008 geändert, indem er den Hypothekarkreditgebern eine 120-tägige Nachfrist gewährt, um beim Wechsel des Arbeitsplatzes eine neue Lizenz zu erhalten, damit sie weiterhin Kredite vergeben können.
$config[code] not found Benötigen Sie einen Kredit für Ihr kleines Unternehmen? Prüfen Sie, ob Sie sich innerhalb von 60 Sekunden qualifiziert haben.2121 im Detail - Änderungen des SAFE-Hypothekenlizenzgesetzes
Die Bestimmungen des Gesetzentwurfs gelten für Kreditsachbearbeiter, die von einer staatlich versicherten Hinterlegungsstelle wie einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft zu einer unabhängigen Hypothekenbank oder einem Maklerunternehmen wechseln, einige dieser kleinen Unternehmen. Es bietet auch eine Übergangsautorität für Hypothekarkreditgeber, die von einem Staat in einen anderen wechseln. Um sich zu qualifizieren, müssten diese Personen in den letzten 12 Monaten bei einem Finanzinstitut beschäftigt sein.
Darlehensgeber, die von staatlich versicherten Verwahrstellen beschäftigt werden, müssen eine staatliche Genehmigung erhalten, um Hypothekendarlehensgeber bei einem Nichtbankinstitut zu werden. Der Prozess kann Wochen oder sogar Monate in Anspruch nehmen, da strenge Anforderungen wie Vorlizenzierung und jährliche Weiterbildungsanforderungen, die Durchführung eines umfassenden Tests und die Überprüfung von kriminellen und finanziellen Hintergründen erforderlich sind. Sie müssen sich auch beim National Mortgage Licensing System und Register registrieren.
Da das SAFE-Gesetz von 2008 keine Übergangslizenz vorsieht, „behindert es die Mobilität von Arbeitsplätzen und benachteiligte Hypothekenbanken bei der Rekrutierung von Talenten“, sagte Stivers in einer Pressemitteilung, in der das Gesetz angekündigt wurde.
Wenn das neue Gesetz nicht verabschiedet wird, müssen Kreditsachbearbeiter, die von staatlich versicherten Instituten zu einem Nichtbankenkreditgeber wechseln, "wochenlang sogar monatelang sitzen, während sie die Lizenz- und Testanforderungen des SAFE Act erfüllen", sagte er.
H.R. 2121 ist eine einfache Lösung, die es diesen Personen ermöglicht, weiter zu arbeiten und Kredite zu zeichnen, ohne den Verbraucherschutz des SAFE-Gesetzes zu beeinträchtigen, so Stivers.
H.R. 2121 ein Small Business Jobs Bill
Sowohl Stivers als auch Rep. Jeb Hensarling, Vorsitzender des Ausschusses für Finanzdienstleistungen, sind sich einig, dass dies eine Gesetzesvorlage ist, die sich auf kleine Unternehmen auswirkt.
"Dies ist ein Beschäftigungsproblem, das qualifizierten Hypothekenexperten mehr Portabilität und eine minimale Menge an Arbeitsunterbrechungen beim Wechsel eines Arbeitgebers bietet", sagte Stivers in einer Pressemitteilung, in der House die Unterstützung für die Rechnung ankündigte.
In einer E-Mail an Small Business Trends fügte er hinzu: "Diese Gesetzesvorlage reduziert die regulatorische Belastung für kleine Unternehmen und Kreditgeber, indem sichergestellt wird, dass qualifizierte Hypothekenexperten während eines Arbeitsübergangs weiterhin Kredite vergeben können." Hensarling sagte in einer Pressemitteilung des Financial Services Committee: "Ich glaube, die meisten von uns würden zustimmen, dass unsere Wirtschaft für alle Amerikaner besser funktioniert, wenn kleine Unternehmen sich auf die Schaffung von Arbeitsplätzen konzentrieren können, anstatt bürokratische Bürokratie zu überwinden."
Industriegruppen wie die Mortgage Bankers Association (MBA), die Community Home Lenders Association (CHLA) und die National Association of Independent Housing Professionals (NAIHP) unterstützen die Gesetzesvorlage nachdrücklich. Führungskräfte aus jeder Gruppe haben in einer Erklärung die folgenden Kommentare abgegeben: "Auf dem heutigen dynamischen Markt für Hypothekenhypotheken geht dieses Gesetz auf die Notwendigkeit einer echten Mobilität der Arbeitskräfte über die Staatsgrenzen hinweg und zwischen den Institutionen ein", sagte MBA-Vorsitzender Bill Cosgrove. "Es bietet auch keine neuen regulatorischen Belastungen und ist gut im Rahmen der derzeitigen Aufsicht durch staatliche Aufsichtsbehörden und das Amt für Verbraucherschutz (Consumer Financial Protection Bureau)." Nach der Verabschiedung des SAFE Act von 2008 arbeiteten viele Broker Lending Officer für die Banken, sagte der Präsident von NAIHP, Marc Savitt. "Die Rechnung der Stivers wird es den Kreditverantwortlichen einfacher machen, zum Maklergeschäft zurückzukehren", sagte er. "Wir werden sie wieder auf der Brokerage-Seite begrüßen." Scott Olson, Executive Director von CHLA, sagte, dass seine Gruppe das Consumer Financial Protection Bureau auffordert, die Offenlegung der Verbraucher in Bezug auf die Einhaltung des SAFE Act durch die Kreditgeber zu fordern. "Solche Offenlegungen würden zeigen, wenn Lending Officers lizenziert sind und alle Anforderungen des SAFE Act erfüllen, einschließlich einer unabhängigen Hintergrundprüfung und Weiterbildungskurse", sagte er. HR 2121 kam aus dem House Financial Services Committee und wurde von den Vertretern Terri Sewell (D-AL), Joyce Beatty (D-OH), Lynn Westmoreland (R-GA), Kyrsten Sinema (D-AZ) und Luke gemeinsam gesponsert Messer (R-IN). Das Gesetz erhielt kürzlich die Unterstützung des Parlaments und wurde nun dem Senatsausschuss für Banken, Wohnungswesen und städtische Angelegenheiten zur Prüfung vorgelegt. Senat Foto über Shutterstock Unterstützung für den SAFE Act
