Was Kreditgeber, die Darlehen für kleine Unternehmen anbieten, wünschen, ist kein Geheimnis. Informieren Sie sich vor der Bewerbung über die Qualifikationen und Anforderungen des Kreditgebers.
Vergleichen Sie verschiedene Kreditgeber und Kreditarten. Überprüfen Sie die erforderlichen Mindestkriterien, da für jeden Kreditgeber unterschiedliche Praktiken gelten
Selbst wenn Sie einen Kredit für kleine Unternehmen beantragen, sind in der Regel eine persönliche Garantie und Sicherheiten erforderlich. Der Darlehensgeber kann auch ein pauschales Pfandrecht gegen das Betriebsvermögen geltend machen. Es werden sowohl Ihre persönlichen als auch geschäftlichen Kreditpunkte und -historien geprüft.
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Ihre wichtigste Überlegung ist, dass Sie das Darlehen unverzüglich zurückzahlen können. Sie wollen exzellente Finanzwerte, hohe persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit sowie einen starken Geschäftsplan.
Fähigkeit zur Rückzahlung
Wichtige Faktoren zur Überprüfung der Rückzahlungsfähigkeit sind:
- Kontoauszüge
- Vermögenswerte im Geschäft
- Finanzberichte
- Deckungsgrad des Schuldendienstes
- Einen guten Geschäftsplan haben
- Persönlicher und geschäftlicher Kredit-Score
- Bankrating (bei Kreditaufnahme bei einer Bank)
Kredite werden häufig abgelehnt, da der Kreditgeber nicht leicht feststellen kann, welche seiner Forschungsaktivitäten zu Ihrem Unternehmen gehört, verglichen mit einem anderen Unternehmen.
Stellen Sie sicher, dass Sie auf Ihren Kontoauszügen, Steuerformularen, Gründungsunterlagen, Stromrechnungen und Online-Websites genau denselben Firmennamen, dieselbe physische Adresse und Telefonnummer verwenden. Ihr Unternehmen LLC ist nicht dasselbe wie Ihr Unternehmen.
Wenn sich eine Adresse oder Telefonnummer ändert, nehmen Sie sich die Zeit, um sie in jeder Lizenz und jedem Dokument zu ändern, die sich auf Ihr Unternehmen beziehen.
Kontoauszüge
Kreditgeber ermitteln anhand von Kontoauszügen, wie kreditwürdig Sie sind. Was sie suchen, ist Konsistenz, wie in diesem hervorragenden Video erklärt, welche Kreditgeber die Kontoauszüge betrachten.
Sie bevorzugen Unternehmen, die über ein beträchtliches Volumen regelmäßiger Einlagen verfügen. Vermeiden Sie Rückgänge oder Rückgänge, da Kreditgeber Unternehmen bevorzugen, deren Einnahmen im Laufe der Zeit stetig steigen.
Banken wollen über 90 Tage ein tägliches Mindestguthaben von mindestens 10.000 USD sehen. Verwalten Sie Ihre Bankkonten, um Ihr durchschnittliches tägliches Guthaben so hoch wie möglich zu halten. Vermeiden Sie es, Ihr Konto zu überziehen und einen Überziehungsschutz zu verwenden.
Vermögenswerte im Geschäft
Kreditgeber sehen gerne Vermögenswerte, die sie zur Deckung Ihrer Darlehensverpflichtungen nutzen können, wenn Sie nicht zurückzahlen. Dazu gehören Forderungen und das hohe Tagesguthaben, das sie gerne in Ihrem Geschäftskonto sehen.
Für Kredite an Unternehmen mit unzureichendem Vermögen sind häufig persönliche Garantien erforderlich. Wenn Ihr Unternehmen über ausreichende Mittel verfügt, um das Darlehen zu garantieren, vermeiden Sie nach Möglichkeit eine persönliche Garantie. Persönliche Garantien gefährden sowohl Ihr persönliches Vermögen als auch das des Unternehmens.
Finanzausweise
Stellen Sie sicher, dass Ihre Abschlüsse korrekt und umfassend sind. Kreditgeber verwenden Ihre Bilanz, Geldflussrechnungen und Gewinn- und Verlustrechnungen, um Folgendes zu analysieren:
- Ergebnis vor Zinsen, Steuern und Abschreibungen (EBITDA)
- Bruttomarge
- Bargeldumlauf
- Verschuldungsgrad
- Abbrechnungsverbindlichkeiten
- Debitorenkonto
Finanzberichte, die von einem Wirtschaftsprüfer (CPA) geprüft wurden, sind vorzuziehen. Wenn Ihre Finanzmittel von einem CPA überprüft werden, ist dies schneller und billiger. Für einige Kreditgeber sind jedoch geprüfte Finanzmittel erforderlich. Fragen Sie den Kreditgeber, was er benötigt.
Deckungsgrad des Schuldendienstes (DSCR)
Alle Kreditgeber verwenden Ihren Abschluss, um den Deckungsgrad Ihres Schuldendienstes zu berechnen. Sie suchen normalerweise nach einem Betrag, der weniger als das 1,25-1,35-fache Ihrer Ausgaben beträgt, einschließlich des betrachteten Darlehens.
Wie jeder Kreditgeber die DSCR berechnet, kann variieren, umfasst jedoch die Division des jährlichen Nettoergebnisses durch den Gesamtkapitalbetrag und die Zinsen aller Schuldverschreibungen.
Oft werden zusätzliche Faktoren berücksichtigt, wie z. B. Steuerverpflichtungen, saisonale Einkommensschwankungen, Umwälzungen in Ihrer Nische und andere Faktoren, die der Kreditgeber als wichtig erachtet.
Eine DSCR von weniger als 1,0 weist auf einen negativen Cashflow und eine wahrscheinliche Unfähigkeit zur Rückzahlung neu entstandener Schulden hin.
Geschäftsplan
Ihr Geschäftsplan muss enthalten, wie Sie planen, die Darlehenserlöse auszugeben, und realistische Finanzprognosen für zukünftiges Wachstum.
Geben Sie Marktinformationen und Details zum Status Ihrer Business-Nische und zur steigenden Nachfrage nach Ihren Produkten und Dienstleistungen an.
Kreditgeber möchten wissen, dass Ihre Geschäftsstrategie Änderungen des Marktes berücksichtigt und wie Sie Ihre Rentabilität steigern und die Rückzahlung von Darlehen sicherstellen.
Persönliche und geschäftliche Kreditpunkte
Sowohl Ihre persönlichen als auch geschäftlichen Kreditbewertungen werden überprüft, da die Kreditgeber wissen möchten, wie Sie Ihr Geld verwalten. Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte und entfernen Sie Ungenauigkeiten.
Arbeiten Sie an der weiteren Verbesserung der Kreditpunkte durch:
- Planen Sie Ihre Zahlungen, um sicherzustellen, dass Sie sie rechtzeitig bezahlen
- Reduzieren Sie Ihre Schulden
- Niedrige Auslastung Ihres verfügbaren Guthabens beibehalten
- Öffnen einer Geschäftskreditkarte
Für ein etabliertes Unternehmen mit einer starken Finanzlage sind persönliche Kreditbewertungen weniger kritisch.
Bank Ratings
Wussten Sie, dass Kreditgeber ein eigenes internes Bankrating haben? Ihr Bankrating ist der Gesamtbetrag der Kreditkapazität, den ein Unternehmen von einer Bank erhalten kann.
Das Datum, an dem Ihre Geschäftsbankkonten eröffnet werden, wird als Startdatum Ihres Unternehmens verwendet. Etablierteren Unternehmen fällt es leichter, Kredite aufzunehmen.
Um ein Bankrating von niedrigen 5 zu erhalten, benötigen Sie eine Bankreferenz (die Person, mit der Sie in Ihrer Bank zusammenarbeiten) und im Idealfall ein durchschnittliches tägliches Guthaben von 10.000 USD (ADB) über drei Monate. (Niedrig 5 bedeutet, dass ein Unternehmen eine ADB von $ 5000- $ 35000 hat.)
Während Sie einen Kredit mit einem hohen Rating von 4 Banken (7000 USD bis 9999 USD) erhalten können, dauert der Prozess länger. Beantragen Sie Darlehen, wenn Ihre ADB am höchsten ist, um Ihre Chancen für die Kreditgenehmigung zu erhöhen.
Beseitigung unzureichender Mittel (NSF) und Generierung eines aktiv positiven Cashflows Sie können nicht einfach eine hohe Balance da lassen; Ihr Geschäft muss aktiv ein regelmäßiges Volumen regelmäßiger Einlagen generieren.
Können Sie sich jetzt für ein Darlehen für kleine Unternehmen qualifizieren?
Wenn Sie wissen, welche Kreditgeber prüfen, wenn Sie einen Kredit beantragen, können Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Chancen auf einen Kredit zu verbessern, um Verbesserungen oder Wachstum zu erzielen.
Wenden Sie diese Tipps an und Sie wissen, wie Sie sich für ein Darlehen für kleine Unternehmen qualifizieren können.
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